Ипотечное кредитование в настоящий момент для многих российских граждан является самым распространенным способов приобретения жилья, а для некоторых и вовсе единственным, ведь накопить денежную сумму, необходимую для покупки квартиры сегодня крайне проблематично и такая возможность имеется отнюдь не у всех россиян. У банков существуют определенные требования к заемщику и от них зависит какое решение примет банк.
Впрочем, при оценке преимуществ ипотечного заимствования не стоит забывать, что покупаемая недвижимость автоматически становится обеспечением по займу и будет находиться у банковской организации в залоге до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитором.
При этом финансовое учреждение, являясь залогодержателем, накладывает на жилье обременение, которое подразумевает определенные запреты, например, его нельзя будет продать или подарить, пока не будет погашен долг.
Кому принадлежит залоговая недвижимость – банковской организации или заемщику?
Многих соискателей, оформляющих ипотечный кредит, пугает термин «залоговая недвижимость», и они, толком не понимая его значение, опасаются различного рода махинаций с жильем со стороны кредитной структуры.
Впрочем, подобные опасения абсолютно напрасны, потому как одной из положительных особенностей ипотечного кредитования является как раз то, что человек, оформивший кредит на покупку квартиры, сразу же после заключения договора становится ее собственником и может смело в нее заселяться, начиная делать ремонт и подстраивать ее под себя.
При этом права на собственность подтверждаются соответствующими, зарегистрированными в государственных службах документами. Кредитору же недвижимость принадлежать не будет, так как она будет попросту числиться как залоговое обеспечение возвратности кредитных денег. Учитывая, что ипотека оформляется на весьма крупную сумму с довольно продолжительным сроком погашения, финансовое учреждение за счет наличия залогового обеспечения получает возможность снизить риски невозврата.
Ведь в случае отказа заемщика от кредитных обязательств, банк на законном основании имеет право реализовать залог и посредством вырученных от его продажи денег погасить долг, то есть кредитор в любом случае получит свои деньги обратно, при этом еще и заработает, ведь не стоит забывать, что ипотечное кредитование подразумевает обязательное внесение первого взноса, кроме того, до возникновения проблем с банком должник уже наверняка успеет погасить определенную часть от суммы займа за счет внесения ежемесячных платежей.
Для добросовестных же заемщиков, выполняющих свои обязательства согласно кредитному договору, тот факт, что квартира выступает залоговым обеспечением по займу, ничем не грозит. Впрочем, определенные нюансы обращения с залоговым жильем все же следует знать, так как нарушение банковских запретов может привести к штрафным санкциям и другим неприятным моментам, влияющих на отношение с кредитором.
Что запрещается собственникам недвижимости, находящейся в залоге у банка?
Одним из основных запретов, применяемым к залогу, является невозможность его отчуждения. То есть, будучи зарегистрированными и проживая в квартире, купленной в ипотеку, заемщик не сможет ее продать или подарить. Кроме этого, будет крайне проблематично прописать в залоговую квартиру человека, который не является родственником собственника жилья, так как банковские организации это не приветствуют подобных действий.
Если заемщик в новом жилье задумал сделать капитальные ремонтные работы, вплоть до того, что для его осуществления придется рушить стены с последующей перепланировкой, то ему, опять-таки, придется столкнуться с ограничением финансового учреждения, разумеется. Поэтому, прежде чем предпринимать подобные действия необходимо еще раз заглянуть в кредитное соглашение, а лучше обратиться в офис банковской организации и уточнить все детали.
Финансовое учреждение обязательно будет периодически проверять сохранность залогового жилья. При этом любые действия со стороны заемщика, которые могут стать причиной удешевления залога, негативно повлияют на отношения между банковской организацией и клиентом, вплоть до того, что кредитор может потребовать погасить кредит досрочно.
