Ипотечное кредитование – это выгодная возможность купить квартиру или дом в рассрочку на несколько лет. Повысить шансы одобрения такого кредита поможет наличие залогового имущества.
Что нужно знать о кредите под залог недвижимости
Кредит под залог – это разновидность банковского займа, когда заемщик оформляет с банком договор, по которому его недвижимость переходит в залог кредитора на период пользования кредитными средствами. Как только обязательства по кредиту со стороны заемщика будут выполнены, его имущество будет выведено из-под залога.
Кредит под залог имущества может реализоваться по двум вариантам:
-
как залог выступает имеющаяся недвижимость – для получения кредита, в качестве обеспечения его выплаты, заемщик предоставляет банку имеющуюся в своей собственности недвижимость; если по каким-то причинам кредит не будет выплачиваться согласно с условиями договора, банк имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения кредитных обязательств;
-
в качестве залога используется покупаемое жилье – отличие этого варианта в том, что в роли обеспечения выступает недвижимость, которая покупается заемщиком; как только он полностью рассчитается с банком по кредиту, права собственности на приобретаемое жилье полностью перейдут ему.
Какую недвижимость можно оставить в залог
Планируя оформить кредит под залог квартиры или дома, нужно учитывать, что банкам нужна только ликвидная недвижимость, которую впоследствии можно легко и быстро реализовать. Это могут быть:
-
квартиры в новостройках;
-
квартиры вторичного рынка (учитывается состояние как самой квартиры, так и дома, а также год его постройки и географическое место расположения);
-
загородные коттеджи и дома (при условии, что к ним подключены все необходимые коммуникации, а недвижимость находится в хорошем месте с развитой инфраструктурой);
-
коммерческие объекты: магазины, бутики, рестораны, кафе, и другая недвижимость, имеющая высокую рентабельность.
Кредит под залог недвижимости имеет ряд неоспоримых преимуществ:
-
наличие обеспечения в виде недвижимости повышает шансы на одобрение кредитной заявки;
-
кредит предоставляется на сумму, большую нежели при беззалоговом кредитовании; и на более продолжительный срок;
-
есть возможность оформления займа без начального взноса – вместо него также может использоваться ликвидное имущество;
-
более низкая процентная ставка, возможность ее снижения при отсутствии задолженностей и просроченных платежей.
Кроме преимуществ есть у такого кредитования и некоторые недостатки:
-
ограничения в использовании залоговой недвижимости – ее нельзя переоформлять, продавать, дарить;
-
при оформлении кредита потребуется провести оценку залоговой недвижимости – это дополнительные расходы и необходимость свободного времени;
-
если по каким-либо причинам заемщик не сможет платить по кредиту, он может потерять залоговую недвижимость.
Рейтинг банков, предоставляющих кредит под залог
Рассмотрим 5 лучших банков, в которых можно выгодно взять кредит под залог недвижимости в 2023 году.
Альфа-банк
-
минимум документов для оформления кредита;
-
ипотека на первичный и вторичный рынок;
-
возможность оформления кредита без подтверждения доходов;
-
использование материнского капитала на оплату начального взноса и кредитных платежей.
Промсвязьбанк
-
одна из самых низких кредитных ставок на кредиты под залог недвижимости;
-
возможность использования в качестве залога покупаемой или уже имеющейся квартиры;
-
продолжительный период кредитования;
-
высокая максимальная сумма кредитов;
-
при страховании процентная ставка будет меньшей.
Газпромбанк
-
разные варианты ипотеки под залог недвижимого имущества;
-
высокая вероятность одобрения кредитной заявки;
-
ежемесячные платежи по кредитам с залогом меньше;
-
для зарплатных клиентов Газпромбанка процентная ставка ниже.
Росбанк
-
кредиты под залог на покупку жилья или другие цели;
-
размер оформляемого займа может составлять более половины от стоимости имеющейся недвижимости;
-
простота оформления и минимальный набор необходимых документов.
ВТБ
-
предварительное решение за 5 минут;
-
для зарплатных клиентов банка ставка ниже;
-
возможно снижение кредитной ставки при оформлении страховки;
-
залоговое имущество может быть в собственности членов семьи заемщика;
-
увеличенные сроки кредитования по сравнению со многими банками
