Банки комплексно подходят к рассмотрению заявок на выдачу кредита. Один из ключевых факторов при оценке платежеспособности потенциального клиента — размер кредитной нагрузки. Рассказываем, что это такое, почему важно самостоятельно уметь оценивать долговые обязательства и как это сделать проще всего.
Кредитная нагрузка — отношение платежей по обязательствам перед финансовыми организациями к подтвержденным доходам заемщика. Чем меньше доля выплат по долгам, тем выше вероятность их возврата.
Банки по-разному оценивают потенциальных заемщиков, но в большинстве случаев в кредите будет отказано, если выплаты по долгам будут превышать половину дохода заемщика.
Для оценки финансовых возможностей кредитополучателей банкам достаточно следующих данных:
Несмотря на то, что показатель долговой нагрузки учитывает только отношение платежей по долгам к размеру зарплаты, большое значение имеет наличие собственного жилья. Плата за аренду может составлять существенную часть обязательных расходов и стать определяющим фактором при оценке заемщика.
Но даже если долговая нагрузка нулевая, заявитель соответствует идеальному платежеспособному возрасту в 30-40 лет, проживает в регионе с низким уровнем безработицы, а его доходы в несколько раз превышают расходы, в выдаче денег могут отказать из-за плохой кредитной истории.
Самый простой алгоритм расчета кредитной нагрузки, который можно использовать, выглядит следующим образом:
Шансы на одобрение кредита считаются высокими при показателе долговой нагрузки не более 30%.
Если семья из двух взрослых и одного несовершеннолетнего имеет совокупный среднемесячный доход в 100 тыс. руб., то при прожиточном минимуме в 10 тыс. руб. она может рассчитывать на кредит с ежемесячными платежами по долгу в 20 тыс. руб. В этом случае кредитная нагрузка составит примерно 30%.
Долговая нагрузка рассчитывается банками с учетом размера официального дохода. Наличие подработок без документального подтверждения не влияет на вердикт при рассмотрении заявок. Если деньги нужны срочно и на короткий промежуток времени, можно взять срочный займ через интернет в компании «495 Кредит». Услуги доступны любому совершеннолетнему гражданину РФ — для этого достаточно иметь российский паспорт. Заявки рассматриваются в течение считанных минут: 9 из 10 одобряются, и деньги практически мгновенно переводятся на карту.
[13.01.2023]
Как компании расширить географию бизнеса?Грамотный юрист в компании – гарантия успеха и процветания бизнеса. В современном мире юрист является ключевым сотрудником, непосредственным участником всех принимаемых решений в организации. Высококвалифицированный специалист помогает достигнуть намеченных целей, избежать конфликтных ситуаций, финансовых потерь. Юридические компании из 23 стран входят в Международный Юридический Альянс, что... |
[04.01.2023]
Как выгодно купить или продать Bitcoin в 2023 годуВ текущем году рынок криптовалют падает, но инвесторы по-прежнему связывают с ним множество надежд. В условиях нестабильности возрастает роль оперативности обмена, поэтому необходимо знать места, где можно купить или продать Bitcoin по наиболее выгодной цене. Традиционно с криптовалютой работают через обменники. Курс на крипту меняется ежедневно, поэтому тем, кто активно работает с биткоином, буде... |
[30.12.2022]
Когда дают кредит после процедуры банкротства?Сегодня списать долги по займам законным способом – просто. Государство позаботилось о гражданах. Юридические компании оказывают услуги по банкротству физических лиц, поэтому с помощью грамотного юриста процедура банкротства проходит на высшем уровне. В суде цивилизованно решаются проблемы с изнурительной задолженностью. Граждан интересует, когда дают кредит после процедуры банкротства , на... |
[07.12.2022]
Торгуем на бирже. Как вычислить брокера-мошеннникаТрейдинг на финансовых рынках позволяет получать основной и дополнительный доход. Но в этой деятельности велик шанс повстречаться с мошенниками. Трейдер должен обращаться к брокеру, который является посредником между ним и биржей. Самостоятельно вести работу трейдер не может. Не все брокерские компании работают добросовестно, среди них много компаний и предпринимателей, которые выходят на этот рын... |
[29.11.2022]
Как проверить статус самозанятогоБизнес может работать с исполнителем, даже если у него нет статуса самозанятого и он является простым физическим лицом. Однако расходы и обязанности компании будут сильно отличаться. Зачем проверять статус самозанятого Если компания сотрудничает с физическим лицом (то есть у человека нет статуса самозанятого), значит работодатель автоматически становится его налоговым агентом. И оплачивает за ис... |