Ижевская геоинформационная система Регистрация Авторизация

Блог Ижевска

Новости и статьи о нашем городе
ГЛАВНАЯ
КАРТА Ижевска
ТРАНСПОРТ
ПРЕДПРИЯТИЯ
РАСПРОДАЖИ
БЛОГ
СЛОИ на карте
ЗАПИСЬ к врачу
Блог Ижевска

Что такое кредитная нагрузка и как ее рассчитать?

Автор: iforget • Дата публикации: 02.12.2022

Банки комплексно подходят к рассмотрению заявок на выдачу кредита. Один из ключевых факторов при оценке платежеспособности потенциального клиента — размер кредитной нагрузки. Рассказываем, что это такое, почему важно самостоятельно уметь оценивать долговые обязательства и как это сделать проще всего.

Кредитная нагрузка как критерий оценки заемщика

Кредитная нагрузка — отношение платежей по обязательствам перед финансовыми организациями к подтвержденным доходам заемщика. Чем меньше доля выплат по долгам, тем выше вероятность их возврата.

Банки по-разному оценивают потенциальных заемщиков, но в большинстве случаев в кредите будет отказано, если выплаты по долгам будут превышать половину дохода заемщика.

Для оценки финансовых возможностей кредитополучателей банкам достаточно следующих данных:

  • размер официального дохода. Учитывается доход всей семьи;
  • характер занятости. Имеет значение профессия и стаж работы;
  • количество иждивенцев. Принимается во внимание наличие недееспособных членов семьи и детей;
  • действующие обязательства. Сюда относятся кредиты, займы, рассрочки и т.п.

Несмотря на то, что показатель долговой нагрузки учитывает только отношение платежей по долгам к размеру зарплаты, большое значение имеет наличие собственного жилья. Плата за аренду может составлять существенную часть обязательных расходов и стать определяющим фактором при оценке заемщика.

Но даже если долговая нагрузка нулевая, заявитель соответствует идеальному платежеспособному возрасту в 30-40 лет, проживает в регионе с низким уровнем безработицы, а его доходы в несколько раз превышают расходы, в выдаче денег могут отказать из-за плохой кредитной истории.

Самостоятельный расчет долговых обязательств

Самый простой алгоритм расчета кредитной нагрузки, который можно использовать, выглядит следующим образом:

  • определение совокупного подтвержденного дохода на семью;
  • оценка обязательных расходов с учетом величины прожиточного минимума, характерного для региона проживания заемщика;
  • учет платежей по текущим обязательствам перед финансовыми организациями.

Шансы на одобрение кредита считаются высокими при показателе долговой нагрузки не более 30%.

Если семья из двух взрослых и одного несовершеннолетнего имеет совокупный среднемесячный доход в 100 тыс. руб., то при прожиточном минимуме в 10 тыс. руб. она может рассчитывать на кредит с ежемесячными платежами по долгу в 20 тыс. руб. В этом случае кредитная нагрузка составит примерно 30%.

Долговая нагрузка рассчитывается банками с учетом размера официального дохода. Наличие подработок без документального подтверждения не влияет на вердикт при рассмотрении заявок. Если деньги нужны срочно и на короткий промежуток времени, можно взять срочный займ через интернет в компании «495 Кредит». Услуги доступны любому совершеннолетнему гражданину РФ — для этого достаточно иметь российский паспорт. Заявки рассматриваются в течение считанных минут: 9 из 10 одобряются, и деньги практически мгновенно переводятся на карту.

Оставьте первый комментарий
Ждем ваш первый комментарий

Похожие материалы

[13.01.2023]

Как компании расширить географию бизнеса?

Грамотный юрист в компании – гарантия успеха и процветания бизнеса. В современном мире юрист является ключевым сотрудником, непосредственным участником всех принимаемых решений в организации. Высококвалифицированный специалист помогает достигнуть намеченных целей, избежать конфликтных ситуаций, финансовых потерь. Юридические компании из 23 стран входят в Международный Юридический Альянс, что...
[04.01.2023]

Как выгодно купить или продать Bitcoin в 2023 году

В текущем году рынок криптовалют падает, но инвесторы по-прежнему связывают с ним множество надежд. В условиях нестабильности возрастает роль оперативности обмена, поэтому необходимо знать места, где можно купить или продать Bitcoin по наиболее выгодной цене. Традиционно с криптовалютой работают через обменники. Курс на крипту меняется ежедневно, поэтому тем, кто активно работает с биткоином, буде...
[30.12.2022]

Когда дают кредит после процедуры банкротства?

Сегодня списать долги по займам законным способом – просто. Государство позаботилось о гражданах. Юридические компании оказывают услуги по банкротству физических лиц, поэтому с помощью грамотного юриста процедура банкротства проходит на высшем уровне. В суде цивилизованно решаются проблемы с изнурительной задолженностью. Граждан интересует, когда дают кредит после процедуры банкротства , на...
[07.12.2022]

Торгуем на бирже. Как вычислить брокера-мошеннника

Трейдинг на финансовых рынках позволяет получать основной и дополнительный доход. Но в этой деятельности велик шанс повстречаться с мошенниками. Трейдер должен обращаться к брокеру, который является посредником между ним и биржей. Самостоятельно вести работу трейдер не может. Не все брокерские компании работают добросовестно, среди них много компаний и предпринимателей, которые выходят на этот рын...
[29.11.2022]

Как проверить статус самозанятого

Бизнес может работать с исполнителем, даже если у него нет статуса самозанятого и он является простым физическим лицом. Однако расходы и обязанности компании будут сильно отличаться. Зачем проверять статус самозанятого Если компания сотрудничает с физическим лицом (то есть у человека нет статуса самозанятого), значит работодатель автоматически становится его налоговым агентом. И оплачивает за ис...