Российское законодательство предоставляет возможность плательщику, не способному удовлетворить требования кредиторов, получить статус банкрота и при удачном стечении обстоятельств избавиться от части долгов. Однако на основании результатов анализа судебной практики сделаны выводы о недостатках актуальной процедуры.
Для устранения существующих проблем в активной стадии разработки находится новый механизм признания физических лиц банкротами. Упрощенная процедура позволит должнику получить статус финансово несостоятельного лица без обращения в суд.
Суть упрощенной процедуры банкротства
Упрощенная процедура банкротства физических лиц сводится к внесудебной оценке арбитражным управляющим финансового положения должника и его соответствия установленным законом критериям. Гражданин обращается с письменным заявлением в МФЦ. После одобрения заявка передается в организацию арбитражных управляющих. На основании обращения назначается специалист, который анализирует соответствие заявителя требованиям закона.
По результатам проверки выдается письменный ответ об отказе либо признании обращения обоснованным. В любом случае решение должно соответствовать нормам законодательства.
На следующий после ответа день информация о заявителе добавляется в Единый реестр сведений о банкротстве. Процедура длится ровно год с даты внесения данных. Если за это время материальное положение должника не улучшится или кредиторы откажутся от своих претензий, принимается решение о признании должника банкротом. В итоге долги частично, либо полностью списываются.
(Бесплатную консультацию по вопросам банкротства можно получить тут: https://zacreditom.com/bankrotstvo_fizicheskih_lic).
Закон об упрощенном банкротстве
Законодательное закрепление процедуры упрощенного банкротства может быть осуществлено путем внесения соответствующих изменений и дополнений в существующий Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Законопроект, который содержит специальную главу, посвященную упрощенному банкротству граждан, разработан и внесен на рассмотрение в 2019 году.
Будущий закон успешно принят в первом чтения. В случае одобрения Советом Федерации и подписания Президентом массово пользоваться процедурой внесудебного банкротства граждане смогут в 2021 году. Для этого планируется подключить мощности МФЦ, которые будут принимать заявления от физических лиц.
Условия упрощенного банкротства
Претендент на банкротство должен обладать несколькими качествами, чтобы гарантированно воспользоваться упрощенной процедурой. Главным образом, внимание обращается на сумму задолженности и обстоятельства, при которой она образовалась. Законопроект продолжает дорабатываться, поэтому условия могут корректироваться вплоть до его полного утверждения.
Основания для внесудебного банкротства:
- Должник официально считается безработным или имеет доход на семью меньше установленного в регионе проживания прожиточного минимума на протяжении не менее 3 месяцев до даты обращения.
- Общая сумма задолженности по одному или нескольким кредиторам не превышает 500 000 рублей. По некоторым данным верхний лимит планируется повысить до 700 000 рублей.
- Не обнаружен факт успешного проведения процедур по признанию финансовой несостоятельности в предыдущие 5 лет.
- Отсутствует подлежащее изъятию дорогостоящее имущество или деньги в сумме свыше 50 000 рублей. На предмет наличия сбережений проверяются все счета должника, действующие в течение последних 3 месяцев.
- Отсутствует судимость за умышленные финансовые преступления, включая фиктивное банкротство.
Цель внедрения упрощенной процедуры признания финансовой несостоятельности заключается в снижении расходов должника. Действующий механизм банкротства предполагает затраты в размере около 40 тысяч рублей, а с учетом оплаты услуг юристов эта сумма может повыситься вдвое.
Кредиторы оставляют за собой право перенести процедуру в судебную плоскость. Для этого понадобится доказать факты сокрытия должником части обязательств или обнаружения подлежащего регистрации имущества неплательщика. Клиент может оспорить сделку и внести на депозит суда средства в счет оплаты услуг финансового управляющего. Вознаграждение выплачивается в размере 25 000 рублей.
Документы для упрощенного банкротства
Заявитель должен предоставить арбитражному управляющему неопровержимые доказательства, чтобы подтвердить невозможность справиться с долговыми обязательствами. Речь идет об указанном в законах пакете документов.
Внесудебное банкротство выполняется на основании документов, свидетельствующих о:
- Получаемых гражданином доходах (справка о заработной плате, пособии или пенсии).
- Наличии, размере и основаниях возникновения задолженности (договоры и решения судов).
- Составе семьи и наличии иждивенцев на попечительстве у заявителя (свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении и усыновлении или удочерении детей).
- Правах собственности на имущество и денежные средства (договоры банковских вкладов, свидетельства о правах на недвижимость и документы об участии в юридических лицах).
- Проведении должником крупных финансовых сделок по отчуждению имущества за последние 3 года.
Если арбитражный управляющий сочтет представленный список документы недостаточным, придется донести необходимые справки. Обязательным условием является предоставление паспорта и различных квитанций, подтверждающих факт выполнения платежей в счет погашения задолженностей.
Управляющий уполномочен направлять запросы в различные учреждения и организации, чтобы получить ответы на вопросы, связанные с финансовой активностью должника. В частности, полезные данные могут предоставить бюро кредитных историй, ФНС, различные банковские учреждения и ФССП.
Преимущества упрощенной системы банкротства
Упрощенная система рассмотрения дел о банкротстве имеет ряд преимуществ по сравнению с существующей судебной практикой признания финансовой несостоятельности. К несомненным плюсам можно отнести доступность процедуры и сопутствующие последствия.
Возможность списать долги появится у людей с низким уровнем доходов, чьи обязательства не превышают несколько сотен тысяч рублей. Претенденту на банкротство самостоятельно не нужно платить за проведение предусмотренных законом мероприятий.
Сокращение бюрократических требований положительно повлияет на скорость и результаты рассмотрения дел. К тому же в случае изменения материального положения заявителя процедура банкротства прекращается без дополнительных затрат для гражданина.
Недостатки упрощенной системы банкротства
Правовое регулирование кредитных взаимоотношений призвано обеспечить баланс интересов займодавца и заемщика. Процедура не будет доступна гражданам, которые незадолго до обращения с заявкой приняли участие в сделках по отчуждению имущества. Однако упрощение процедур и, как следствие, освобождение должника от обязанности вернуть долг, способно привести к ущемлению интересов кредитора.
Результатом повышения риска невозвращения займов, вероятно, станет ужесточение банками требований к гражданам, желающим оформить кредит. Во избежание массового банкротства и мошенничества кредиторы по закону оставят за собой право отказаться от упрощенной схемы в пользу классического механизма признания финансовой несостоятельности.
Стоимость упрощенного банкротства
Действующий закон требует от претендентов на банкротство существенных финансовых затрат, состоящих из государственной пошлины и оплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумма не менее 25 000 рублей подлежит внесению в качестве депозита для оплаты услуг арбитражного суда.
Чем дольше продолжается судебный процесс, тем больше денег требуется от потенциального банкрота. Издержки порой превышают сумму задолженности. Нередко дела о признании финансовой несостоятельности прекращаются из-за отсутствия у гражданина необходимых средств.
Ускорить и удешевить процесс банкротства позволит отказ от:
- Продолжительного судебного разбирательства.
- Выполнения реструктуризации задолженности.
- Конфискации и реализации имущества.
В отличие от существующего порядка банкротства, упрощенную процедуру планируют проводить бесплатно для заявителя. Вознаграждение арбитражному управляющему будет выплачиваться из специального фонда, сформированного членами саморегулируемой организации (СРО).
Размер вознаграждения определен на уровне 3000 рублей за участие в конкретном деле. При этом список обязанностей управляющего существенно сузится, так как не нужно будет проводить реструктуризацию.
Внесудебный порядок признания финансовой несостоятельности разгрузит суды, существенно упростит и ускорит получение статуса банкрота. Реализация упрощенный процедуры банкротства физических лиц позволит большему числу граждан, нуждающихся в списании долгов, законным способом обрести свободу от непосильных обязательств.
