Как и где можно получить заем до зарплаты? Такие ссуды относятся к операциям с розничным клиентом (так частные лица называют в противовес корпоративным заказчикам с их гигантскими объемами операций). Работают с относительно небольшими суммами самые разные банки, которые делают ставку на массовый сектор. Например, это могут быть гиганты вроде Сбербанка России, которые работают с любыми клиентами, и перечень программ у них достаточно широк – это и потребительский кредит, и открытие кредитных карт, и многое другое. По таким программам работают коммерческие банки, предлагающие овердрафт сотрудникам тех предприятий, которые подключились к их зарплатным проектам. Но могут работать и розничные коммерческие банки. Такие финансовые учреждения заключают договора исключительно с физическими лицами.
Следует отметить, что когда банк дает зденьги до зарплаты, уровень риска для него достаточно велик. Особенно это касается срочных займов, в которых не требуется даже предоставлять документы об уровне доходов или справку с места работы. Поэтому процент по таким кредитам будет достаточно высоким, чтобы компенсировать банку такой риск. Залог, в отличие от ипотечного кредитования или займа на покупку машины, как правило, не требуется, однако, возможны разные варианты.
Обратите внимание на условия договора и кредитной программы. Конечно, процент по кредиту часто определяется в индивидуальном порядке, после того, как банк проанализирует платежеспособность клиента и членов его семьи, проверит, нет ли у него где-нибудь других открытых кредитных договоров – это важно понять для того, чтобы знать, сможет ли заемщик потянуть новый кредит при неизменном, если не уменьшившемся уровне доходов.
В договоре нужно также прочитать о способе погашения кредитных платежей, о методе расчета процентной ставки, о том, в какой форме надо будет погашать кредит. Эти условия в основном будут сильно различаться, хотя процентные ставки могут быть как раз близки, поскольку зависят от ключевой ставки Центробанка и политики коммерческого банка на данном рынке.
Есть еще один важный момент. Как правило, сумма займов такого вида изначально банком ограничивается. Это необходимо для финансовой безопасности – как заемщика, так и самого учреждения.
