Даже в разгар экономического кризиса многие люди хотят открыть депозит в банке. И причина проста – это один из самых надежных способов уберечь свои сбережения при увеличивающихся темпах инфляции. Однако следует помнить, что выгодные вклады бывают разных видов, и выбрать наиболее выгодный из них не так просто, как кажется на первый взгляд.
Итак, для начала нужно отметить, что существуют разные критерии для классификации банковских вкладов. Так, они могут различаться по срокам и условиям размещения, по своей валюте, а также по функциональности. С точки зрения срока размещения депозиты бывают срочными и до востребования. При этом вклады второго вида не так выгодны клиенту с экономической точки зрения, как срочные депозиты. Поскольку вклад до востребования означает, что клиент может его изъять в любое время, риски банка возрастают, и он перекладывает их на клиента, то есть платит минимальную ставку процента по таком вкладу (иногда даже на уровне 0,5-1%). Зато вклад до востребования можно изъять, если человеку срочно понадобились деньги, или если он считает, что ситуация в банковском секторе нестабильна. Срочные вклады размещаются исключительно на срок, четко указанный в договоре. Поэтому и получить полный процент по такому депозиту можно только по истечение этого срока. Многие банки позволяют заемщику изымать срочный депозит из банка досрочно, но в таком случае процент по нему будет понижен.
Срочные вклады бывают двух видов. Различаются они своим назначением. Так, самым простым типом являются сберегательные вклады, суть которых отражена в их названии. Такие вклады нельзя пополнять, не допускается и частичное их снятие. Зато по таким депозитам банки предлагают самые высокие ставки. Накопительные вклады позволяют пополнять депозит. Они удобны тогда, когда заемщик собирает деньги на крупную покупку (например, на собственное жилье), и хочет защитить эти средства от инфляции. А вот расчетные вклады позволяют клиенту продолжать управлять своими средствами, по ним возможны, как приходные, так и расходные операции..Эти вклады часто называют универсальными. Существуют и другие виды вкладов, например, сезонные.
В банках предусмотрены вклады и для юридических, и для физических лиц. Причем условия в обоих случаях могут существенно различаться – это касается в основном процентов по вкладу, принципы же остаются неизменными.
